长护险个人要交钱吗？缴费标准、筹资方式与待遇关系讲清楚

长护险个人要交钱吗？答案是：要参与筹资，但在大多数试点城市，个人不需要额外从工资里单独掏一笔钱。按照国家医保局、财政部《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（医保发〔2020〕37号），长护险筹资以单位和个人缴费为主，单位缴费起步阶段从职工医保费中划出，个人缴费可由职工医保个人账户代扣代缴，不少城市甚至直接从医保统筹基金划转，个人基本无感。各地缴费标准不同，具体以当地医保局最新规定为准。

长护险的钱从哪里来？单位和个人的缴费怎么分摊？

先看顶层设计。医保发〔2020〕37号文件明确，长护险要建立互助共济、责任共担的多渠道筹资机制，以单位和个人缴费为主，原则上按同比例分担。单位缴费以职工工资总额为基数，起步阶段从职工医保费中划出，不增加单位负担；个人缴费以本人工资收入为基数，可由职工医保个人账户代扣代缴。有条件的地方还可探索财政补助，资助特殊困难退休职工。2026年3月，中办、国办印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，提出用三年左右时间基本建成全国统一的长护险制度，责任共担思路未变。全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁也解释过，长护险筹资的基本原则是不增加用人单位负担，试点城市多以医保基金划转为主。也就是说，长护险的钱主要在医保体系内部调剂，而非让参保人再单独交一大笔。

长护险个人缴费每月扣多少？试点城市标准一览

各地个人缴费方式差异较大，这里挑三个城市对比。上海按2025年12月修订印发的《上海市长期护理保险试点办法》（沪府办规〔2025〕19号），职工由用人单位按职工医保缴费基数0.5%从统筹基金划转，居民从居民医保统筹基金调剂，个人都不单独缴费。青岛《青岛市长期护理保险办法》政策问答明确：在职职工和退休人员按0.2%从应划入医保个人账户的资金中按月划转；参保居民按每人每年不低于10元从居民医保个人缴费中划转。成都则按年龄段划档，职工从个人账户划拨。

不额外多交钱也能享受长护险？职工医保划转是真的吗

很多文章说「职工医保参保人不用多交钱也能享受长护险」，这在多数试点城市基本属实。以青岛为例，当地政策问答原话是「参保职工和参保居民均不需要额外缴纳护理保险费用」，职工个人那部分从本来要计入医保个人账户的资金中提前划转，等于换了资金池子。上海更彻底，直接从职工医保统筹基金划转，参保人既不动个人账户，也不用单独缴费。成都的职工部分从个人账户划拨，个人账户的钱本来属于参保人自己，划拨后到账金额略少，但同样不用另行交钱。孙洁研究员介绍，第一批15个试点城市中，上海、广州等城市医保统筹基金占筹资比例达100%，也有城市采取个人账户划转或个人缴费，还有城市因医保基金结余充足、财政补贴力度大，个人不缴费。所以「不额外多交钱」不是空话，而是医保基金内部结构调整的结果。

居民医保参保人怎么缴长护险？个人要交多少？

长护险试点早期主要覆盖职工医保参保人，随着制度推开，越来越多城市把居民医保参保人纳入了。居民缴费通常有两种：一是随居民医保一并缴纳，比如成都规定城乡居民参加长护险，成人个人缴费每人每年25元，随居民医保一并缴，财政另按每人每年30元补助，学生儿童个人缴10元、财政补助10元；二是从居民医保个人缴费资金中按年度划转，比如青岛每人每年不低于10元，居民本人同样不用再单独跑一趟。没交过职工社保的高龄老人能否享受待遇，要看所在城市政策。截至2025年底，全国实施长护险制度的地区已从最初15个试点城市拓展到92个，参保人数达30854.76万人，覆盖面持续扩大，居民参保细节可咨询当地医保局。

缴了长护险能享受什么待遇？缴费和待遇是什么关系？

缴费是享受待遇的前提，但不是缴了马上能用。按照医保发〔2020〕37号文件，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，再通过失能等级评估认定的参保人，才能按规定享受待遇。也就是说，先参保缴费拿到资格，再评估失能等级对上门槛，两关都过才行。待遇方面，基金主要用于支付符合规定的基本护理服务费用，支付水平总体控制在70%左右，并根据护理等级、服务方式实行差别化支付，鼓励居家和社区护理，具体失能等级对应待遇此前文章已详细写过。全国数据方面：国家医保局《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，2025年长护险待遇享受人数为192.91万人，基金收入369.62亿元、支出186.44亿元；国家医保局官网文章提到，制度累计惠及超330万失能群众，年人均减负达1.2万元。交的钱不多，失能后省下的照护开支很实在。

长护险全面推开后，个人缴费会越来越多吗？

2025年起，长护险制度已由试点转向全面推开。国家医保局规划财务和法规司副司长张晨光在解读《2025年全国医疗保障事业发展统计公报》时表示，长护险顶层政策文件已经出台，近三年核心工作是推动各地落地建制、持续优化支付标准、经办流程、服务供给等配套细则。很多读者担心全面推开后个人负担加重。从文件精神看，筹资仍坚持责任共担、以收定支，并建立与经济社会发展相适应的筹资动态调整机制，标准会逐步调整，但方向仍是多渠道共担，而非把负担压给个人。新标准各地落地节奏不一，请关注当地医保局发布的实施办法，以当地最新规定为准。

常见问题

问：没有工作单位的老人，需要自己单独去交长护险的钱吗？

答：一般不需要单独办理。多数试点城市规定居民医保参保人同步参加长护险，费用随居民医保一并缴纳或从其缴费资金中划转，例如成都成人每人每年25元、青岛每人每年不低于10元。是否已覆盖您所在的城市，以当地医保局公告为准。

问：长护险从医保个人账户划转，我的个人账户钱会变少吗？

答：在成都、青岛等采取个人账户划转的城市，划转部分确实从计入个人账户的资金中先行扣除，到账金额略少，相当于用这笔钱参加了长护险。而在上海等从统筹基金划转的城市，个人账户完全不受影响，参保人一分钱都不用额外出。

问：断缴医保会影响长护险待遇吗？

答：会。长护险与基本医保同步参保，多数城市要求参保人正常参加职工或居民医保并享受统筹待遇，才能按规定享受长护险待遇。医保断缴后长护险待遇通常同步暂停，续保后恢复，具体规则以当地医保局规定为准。

问：灵活就业人员要交长护险吗？

答：在已开展长护险的城市，灵活就业人员参加职工医保的，一般同步参加长护险，缴费标准参照在职职工；未参加职工医保的可按居民参保政策处理。各地规定差别较大，建议办理前拨打12393热线确认。

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